Credit Score Kaise Check Karen - पूरी जानकारी Hindi में
Credit Score क्या है?
क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों की संख्या है जिसका उपयोग ऋणदाता आपकी साख का आकलन करने के लिए करते हैं। इसकी गणना आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी के आधार पर की जाती है, जिसमें आपका भुगतान इतिहास, आपके बकाया ऋण की राशि, आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई और आपके पास मौजूद क्रेडिट का प्रकार शामिल है।इसे भी पढ़ें
Credit Score की गणना किस आधार पर की जाती है?
Credit Score की गणना आपके क्रेडिट इतिहास के आधार पर की जाती है, जिसमें निम्नलिखित कारक शामिल हैं:
1. भुगतान इतिहास (Payment History)
आपके समय पर भुगतान या ऋण और क्रेडिट कार्ड पर देर से भुगतान का इतिहास।
2. क्रेडिट उपयोग (Credit Utilization)
आपके बकाया क्रेडिट कार्ड शेष का आपकी क्रेडिट सीमा से अनुपात।
3. क्रेडिट इतिहास की लंबाई (Length of Credit History)
आपने कितने समय से क्रेडिट खाता खुला रखा है।
4. क्रेडिट के प्रकार (Types of Credit)
क्रेडिट कार्ड, बंधक और व्यक्तिगत ऋण सहित क्रेडिट खातों का मिश्रण।
5. नया क्रेडिट (New Credit)
हाल की क्रेडिट पूछताछ और खाता खोलना।
क्रेडिट स्कोर आम तौर पर 300 से 850 के बीच होता है, उच्च स्कोर बेहतर साख योग्यता का संकेत देता है। ऋणदाता आपको ऋण देने के जोखिम का आकलन करने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हैं। आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, अनुकूल शर्तों पर ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।
अपना Credit Score Kaise Check Karen
आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करने के कई तरीके हैं, निःशुल्क और सशुल्क सेवाओं दोनों के माध्यम से। यहां सबसे आम तरीके हैं:
1. AnnualCreditReport.com
फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट (FCRA) के लिए तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो (Equifax, Experian, and TransUnion) में से प्रत्येक को हर 12 महीने में एक बार आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की एक मुफ्त प्रति प्रदान करने की आवश्यकता होती है। आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट AnnualCreditReport.com से प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि यह सेवा आपकी क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करती है न कि आपका क्रेडिट स्कोर, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करना इसकी सटीकता सुनिश्चित करने के लिए एक आवश्यक पहला कदम है।
2. Credit Card Statements
कई क्रेडिट कार्ड कंपनियां अब आपके मासिक विवरण पर आपका क्रेडिट स्कोर प्रदान करती हैं। यह देखने के लिए कि क्या यह सेवा आपके लिए उपलब्ध है, अपने कार्ड जारीकर्ता की वेबसाइट देखें या उनकी ग्राहक सेवा से संपर्क करें। ध्यान रखें कि ये स्कोर ऋणदाताओं द्वारा उपयोग किए जाने वाले अंकों से थोड़ा भिन्न हो सकते हैं।
3. Free Credit Score Websites
कई वेबसाइटें और ऐप्स मुफ़्त क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट निगरानी सेवाएँ प्रदान करते हैं। लोकप्रिय विकल्पों में Credit Karma, Credit Sesame, और WalletHub शामिल हैं। ये सेवाएँ एक या अधिक प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो से मिली जानकारी के आधार पर आपके क्रेडिट स्कोर का अनुमान प्रदान करती हैं।
4. Paid Credit Monitoring Services
यदि आप अधिक व्यापक क्रेडिट निगरानी की तलाश में हैं, तो आप क्रेडिट ब्यूरो या अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली भुगतान सेवाओं की सदस्यता ले सकते हैं। ये सेवाएँ अक्सर आपके क्रेडिट स्कोर, तीनों ब्यूरो से क्रेडिट रिपोर्ट और पहचान की चोरी से सुरक्षा जैसी अतिरिक्त सुविधाएँ प्रदान करती हैं।
5. Directly from Credit Bureaus
आप अपना क्रेडिट स्कोर सीधे क्रेडिट ब्यूरो की वेबसाइटों से भी खरीद सकते हैं। Equifax, Experian, और TransUnion शुल्क लेकर ये सेवाएँ प्रदान करते हैं। ब्यूरो से सीधे अपना स्कोर ख़रीदना सुनिश्चित करता है कि आपको सबसे सटीक और नवीनतम जानकारी प्राप्त हो।
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Credit Score चेक करने के लिए क्या जरूरी है?
भारत में आपके क्रेडिट स्कोर की जाँच करने के लिए कोई विशेष आवश्यकताएँ नहीं हैं। आप अपनी उम्र, आय या क्रेडिट इतिहास की परवाह किए बिना अपना क्रेडिट स्कोर जांच सकते हैं। हालाँकि, आपको अपनी पहचान सत्यापित करने के लिए कुछ व्यक्तिगत जानकारी, जैसे आपका नाम, पता और जन्मतिथि और PAN नंबर प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है।
आपको अपना Credit Score क्यों जांचना चाहिए?
नियमित रूप से अपना क्रेडिट स्कोर जांचना कई कारणों से आवश्यक है:
1. त्रुटियों का पता लगाना
क्रेडिट रिपोर्ट में अक्सर त्रुटियां होती हैं जो आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती हैं। नियमित रूप से अपने स्कोर की जांच करके, आप अशुद्धियों को पकड़ सकते हैं और उन पर विवाद कर सकते हैं।
2. परिवर्तनों की निगरानी
अपने क्रेडिट स्कोर की निगरानी करने से आप समय के साथ परिवर्तनों को ट्रैक कर सकते हैं। इससे आपको सकारात्मक रुझानों की पहचान करने या नकारात्मक रुझानों को तुरंत संबोधित करने में मदद मिल सकती है।
3. प्रमुख वित्तीय निर्णयों के लिए तैयारी
जब आप बंधक, ऑटो ऋण, या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने की योजना बनाते हैं, तो अपना क्रेडिट स्कोर पहले से जानने से आपको तैयारी करने में मदद मिल सकती है और संभावित रूप से आपके अनुमोदन की संभावना में सुधार हो सकता है।
4. पहचान की चोरी से बचाव
अपने क्रेडिट की निगरानी करने से आपको पहचान की चोरी के संकेतों का शीघ्र पता लगाने में मदद मिल सकती है। असामान्य या अनधिकृत क्रेडिट पूछताछ या खाता खोलना धोखाधड़ी गतिविधि का संकेत हो सकता है।
5. बेहतर शर्तों पर बातचीत
यदि आप जानते हैं कि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आप इसका उपयोग ऋण और क्रेडिट कार्ड पर बेहतर ब्याज दरों और शर्तों पर बातचीत करने के लिए कर सकते हैं।
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अपने Credit Score को समझना
एक बार जब आप अपना क्रेडिट स्कोर प्राप्त कर लेते हैं, तो यह समझना आवश्यक है कि इसका क्या अर्थ है और ऋणदाता इसे कैसे देखते हैं। यहां क्रेडिट स्कोर श्रेणियों का विवरण दिया गया है:
- 300-579 (Poor Credit Score)
- 580-669 (Fair Credit Score)
- 670-739 (Good Credit Score)
- 740-799 (Very Good Credit Score)
- 800-850 (Excellent Credit Score)
ऋणदाता आम तौर पर "Good" से "Excellent" श्रेणी के स्कोर को कम जोखिम वाले उधारकर्ता मानते हैं। कम स्कोर के परिणामस्वरूप उच्च ब्याज दरें या ऋण अस्वीकरण हो सकता है।
Credit Score कैसे Improve करे?
यदि आपको पता चलता है कि आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार की आवश्यकता है, तो निराश न हों। क्रेडिट स्कोर समय के साथ बदल सकता है, और आप अपना स्कोर बढ़ाने के लिए कुछ कदम उठा सकते हैं:
1. समय पर बिलों का भुगतान करें
लगातार समय पर भुगतान करना आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है।
2. क्रेडिट कार्ड की शेष राशि कम करें
आपकी क्रेडिट सीमा के सापेक्ष आपके क्रेडिट कार्ड की शेष राशि कम करने से आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।
3. बहुत सारे नए खाते खोलने से बचें
बार-बार क्रेडिट संबंधी पूछताछ और नए खाते खोलने से आपका स्कोर कम हो सकता है। आवश्यक होने पर ही नये खाते खोलें।
4. पुराने खाते खुले रखें
आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई मायने रखती है। पुराने खाते खुले और अच्छी स्थिति में रखने से आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।
5. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करें
त्रुटियों और अशुद्धियों के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से समीक्षा करें। क्रेडिट ब्यूरो के साथ किसी भी विसंगति पर विवाद करें।
Conclusion
चाहे आप ऋण के लिए आवेदन करने की योजना बना रहे हों या बस अपने वित्तीय स्वास्थ्य की निगरानी करना चाहते हों, अपना क्रेडिट स्कोर जानना आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है। ऊपर बताए गए तरीकों में से किसी एक के माध्यम से अपने क्रेडिट स्कोर तक पहुंच बनाकर आज ही शुरुआत करें और एक उज्जवल वित्तीय भविष्य के लिए इसे सुधारने और बनाए रखने के लिए सक्रिय कदम उठाएं।
याद रखें, आपका क्रेडिट स्कोर स्थिर नहीं है, और सकारात्मक वित्तीय आदतें समय के साथ महत्वपूर्ण सुधार ला सकती हैं। सूचित रहकर और जिम्मेदार वित्तीय निर्णय लेकर, आप एक मजबूत क्रेडिट इतिहास बना और बनाए रख सकते हैं जो बेहतर वित्तीय अवसरों के द्वार खोलता है।
धन्यवाद
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